Микрофинансовая организация (МФО) может быть ЗАО?

Пятница, 04 Мая 2012 г.

Есть необходимость в создании структуры, способной:

выдавать займы, осуществлять все виды сделок с недвижимостью, заниматься лизинговой деятельностью, привлекать средства физических и юридических лиц. Хотим ЗАО. Это возможно?

 Изучив нормативно правовую базу, мы пришли к выводу, что для осуществления следующих видов деятельности:
- купля-продажа недвижимости;
- все операции в сфере недвижимости (аренда, найм, поднайм и т.п.);
- предоставление краткосрочных займов;
- создание и продвижение партнерских программ и систем перекрестных дискаунтов (программа «Малина»);
- лизинговые операции;
- привлечение заемных средств.
Подходит выбранная Вами организационно правовая форма ЗАО. Но учитывая систематичность займов и желание привлечения заемных средств от физических лиц, будет необходимо приобрести статус микрофинансовой организации. Данный статус наложит дополнительные обязанности в виде:
ежеквартального отчета в контролирующий орган;
- разработка и применение правил предоставления микрозаймов;
- разработка и применение мероприятий по предотвращению легализации средств, добытых преступным путем и финансированию терроризма;
- идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом (клиента);
- обязательного раскрытия списка аффилированных лиц;
-  возможности пруденциального контроля;
- взаимодействия с финразведкой;


Также необходимо принять во внимание, что:
- займы выдаются только в рублях, сумма займа одному заемщику не более 1млн.руб.
- привлечение от физлиц возможно только в суммах от 1,5млн.руб. (крупные инвесторы)

Данная организация не будет являться небанковской кредитной организацией, осуществляющей депозитно-кредитные операции (далее - НДКО), т.к.:
-  не та сфера деятельности ;
- необходимо будет получать лицензию в ЦБ;
Регистрация и лицензирование НДКО осуществляются в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", а это кошмарные финансовые и энергетические затраты, не соответствующие поставленным условиям.
Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении такой лицензии, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей.

Внесение в реестр микрофинансовых организаций (услуга)